你有50万，是立刻买房，还是等房价降了再买？

有人拿中美家庭资产配置做过对比，数据显示是中国家庭的房产配置比例歧高，大约7成；而美国家庭则更加均衡，4成左右的资产均配置了金融资产。所以说中国人一有钱就买房的说法不是夸张。但是，目前如果再引水入楼市的话，泡沫会越吹越大，刚刚缓和的一系列风险可能会立刻卷土重来。目前我们内忧外患，决策层不希望再搞大刺激，更不希望大涨大跌，所以我们购房也需要随行就市，变得更加理性。

50万基本可以付清大多数三四线城市房产的首付，然而对于一二线来说或许远远不够。但由于调控政策，对于那些手中有几十万的人来说，想买三四线还不一定买得到，一二线又买不起。不过当下重点不在于多少万，而在于现在值不值得买房。笔者的建议是：刚需没必要等，有钱可以立刻买；改善居住的可以再等等，投资、投机的基本可以醒醒了。为什么这么说，理由如下：

1、房企资金紧张，“空房”会越来越多。房企融资渠道处处被堵，资金紧已经是业内公认的事实了，但现在不少楼盘都开始预售，为的就是加快回款速度。数据显示，2016年以来，房地产施工与新开工面积增速开始出现分化，也就是说工地越来越多，但没看到几个正在施工的，这其实就是非常大的“隐性库存”。

楼盘开工了，房企就能获得贷款，至于啥时候竣工已经是次要的了。在这期间咱们只能边等边给一套还没建好的“空房”付首付和月供。如果你是刚需，这种等也值得；但如果是那种已成家、改善居住型购房的话，这种情况会耗尽绝大多数家庭的现金流，对于本身就开支很多的家庭来说得不偿失。

2、政策环境反对楼市投机。一方面，近期有部分按揭利率下调的情况，不少人认为楼市扛不住了。但我想说的是，按揭利率下调只是随行就市，“房住不炒”的根本宗旨没有变。去年年底以来，由于央行降准和公开市场操作，银行的流动性充裕，市场整体资金面宽松，利率纷纷下行，而按揭利率作为市场利率的一种，当然也就跟随下行了。

另一方面，从最早的兰州，到菏泽、广州、珠海、福州和重庆等地陆续开始放松限购条件，使得舆论对未来楼市产生了许多想象空间。但其实这只是在执行中央经济工作会议提出的“因城施策、分类指导，夯实城市政府主体责任”，为了防止楼市大跌引发系统性风险而为之的。

3、未来购房需求将逐渐放缓。80,90后这一代人基本人手一套房，再加上父辈的，等我们的下一代岂不是有3,4套了。有人说没关系，可以卖啊！问题来了，卖的话总得有市场，而且大家都卖的话，价格一定撑不住。因此，未来的楼市大概率不会出现疯狂的抢房大战，回归理性是大趋势。目前城镇人口的增长需求已经在2017年达到了6.87亿的峰值，且在缓慢回落中。据恒大研究院估算，2021年我国房地产市场由刚需时代进入改善时代；2042年从增量房时代进入存量房时代。因此，改善型购房需求的人完全可以不用那么着急，赶着风头上车。

4、不是见房就买，未来城市的房价分化更加严重。三四线城市的棚改货币化安置比例已经大幅下降，再加上中心城市的马太效应，购房需求很难支撑未来的房价；而一二线城市，在城镇化和住房消费升级的大背景下，聚集优质资源的这些中心城市依然是购房需求的集中地。恒大研究院数据预测显示，2019年一线房地产销售增速同比增长6.4%，二线同比-3.2%负增长，三四线同比-6.9%负增长。而三四线由于基数大，它的走势基本决定了全国的走势。因此，刚需和改善型需求上车，全国范围选城市，城市里面选地段是非常关键的。

本文首发于微信公众号：小白爱问财。文章内容属作者个人观点，不代表楼盘网立场。投资者据此操作，风险请自担。